大分市の不動産ならハッピーハウス

5回目　「借りられる額と頭金の合計が「買える額」


借りられる額が計算出来たら、あとは頭金をプラスすれば、その金額が「買える額」となります。
金融機関は物件価格の8割の融資を基準に考えています。
金融機関によっては住宅ローンを諸経費なども全て含めて全額融資する所もありますが、その場合には審査がその分厳しくなりますし、価格の8割を超える金額を借りると返済負担率がどうしても重くなってしまいがちです。返済負担率は25％を超えないよう、慎重に検討されて下さい。
やはり自己資金は2割程度準備しておくのが無難だと言わざる負えません。
金融機関も計画的に自己資金を貯めてきたという事を評価してくれます。
また、今後は厚生年金をはじめとした社会保険料の負担増や、住宅ローン減税の縮小・廃止による所得税アップなど、ローン返済以外の支出が増える事が予測されます。
買える額の計算にあたっては、年収負担率を控えめに設定するなど、余裕のある計画をこころがけるようにしましょう。

4回目　「返済額の早見表で借りられる額を逆算してみましょう。」


実際に「返せる額」から「借りられる額」を計算してみます。
その際に利用するのが下の「100万円当たりの毎月返済額の早見表」です。

100万円を借りた時の毎月返済額がひと目で分かります。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（続く・・・）

3回目　「年収や家賃から返せる額を計算する。」


前回は「あなたは幾らまでなら借りられる？」をお伝え致しました。
年収により返済比率は決まっていますので、年収から幾らまで住宅ローンを借りられるのかが分かりました。（※返済比率以内だから必ず融資の承認が下りるわけではありません。）
3回目は年収や家賃から実際に返せる額を計算してみます。
一般的に年収に占める年間返済額の割合（年収負担率）は15％〜25％が目安です。
自分の年収に年収負担率をかけて年間返済額を計算し、さらに12で割れば毎月返済額の上限が算出、出来ます。
仮に年収400万円で年収負担率が20％とすると、80万円が年間返済額の上限となります。
つまり80万円÷12ヵ月＝毎月返済額が6万6666円となる借入額が住宅ローンで借りられる限度額ということになります。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（↓↓↓↓↓続く・・・）

2回目　「あなたは幾らまでなら借りられる？」


1回目ではローンの返済額が金利、返済期間、借入額などで変わる事をお伝えしました。
2回目は実際に借入をする場合、どのくらいの金額を上限として借りられるのかをお伝えします。
住宅ローンですが、金融機関により年収に応じた返済額の上限が定められています。
基準は金融機関によって異なりますが、大分銀行を例に挙げると
�@税込年収200 万円以上400 万円未満の方… 年収の30％以内
�A税込年収400 万円以上600 万円未満の方… 年収の35％以内
�B税込年収600 万円以上の方… 年収の40％以内
という条件になっています。（平成20年10月11日現在）

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　続く・・・

1回目　【ローン返済額は金利、返済期間、借入額で決まる。】


買える家の価格を考える時、最も重要なのは「住宅ローンをいくら借りられるか」です。
借りられる額が分かれば、それに頭金を加える事で買える額が判断出来ます。
そこで住宅ローンの仕組みを理解する必要があります。
住宅ローンの返済額はローンの金利と返済期間、借入額によって決まります。
金利が低く、返済期間が長く、借入額が少ないほど、月々の返済額は少なくなります。
例えば、1000万円を金利３％のローンで借りた場合、返済期間が10年だと毎月返済額は10万円近くになりますが、30年返済だと4万円そこそこに下がるのです。（図表参照）

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（続く・・・・）